银保监会拆解非法集资“黄金三要素”

反传销365网讯：新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）7月8日，在银保监会例行新闻发布会上，据银保监会打非局副局长胡美军介绍，近年来非法集资新业态、新形态不断冒头，私募、涉农涉老、房地产、预付卡等传统领域存量风险加速释放；但同时一些领域的增量风险也在滋生，并出现了一些新苗头、新特点。“‘时髦概念+政策捆绑+高大上包装’已经成为当前非法集资吸引公众资金的‘黄金三要素’。比如当下热门的‘一带一路’、共享经济、区块链、要素市场、5G网络、碳中和等概念，先后都成为非法集资的马甲。还有假借金融创新、金融科技、数字经济政策等的非法集资活动也不断出现。”胡美军总结道。

事实上，非法集资因其具有花样多、隐蔽性强等特点，金融监管部门及各级政府在宣传非法集资手法和危害上所做的工作与努力，近年来从未中断。“黄金三要素”之外，同样来自胡美军的介绍，银保监会在防范和处置非法集资的实际工作中对这些新苗头、新特点还形成了四方面的经验总结：

一是互联网成为主阵地。非法集资活动从原来的现场推广、线下支付，逐渐向网上网下联动、进家入户营销、移动支付演变，风险传播速度更快、隐蔽性更强、社会危害更大。

二是由实体向虚拟、由单一向复杂的方向演化。非法集资逐渐脱离了实业，泛金融化特征比较明显，有的包装成形形色色的理财产品，有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式，同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。

三是离散化、隐蔽性明显。非法集资活动由原来的一地一市的实地经营，转向离散化的线上经营，跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。实践中，有不少不法主体刻意将集资活动化整为零，注册地、经营地、资金流向地、投资人所在地分散割裂，监管打击难度明显加大。

四是新业态还在涌现。一些新型经营业态迎合普惠金融、互联网金融的呼声迅速兴起，部分纯粹搞诈骗、集资、传销的“伪创新”也混杂其中，鱼龙混杂，一些领域风险不断积累，甚至还有集中暴发的可能。

针对这个严峻形势，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清曾多次强调，在现阶段的经济条件下，任何产品如果承诺收益超过6%就要打问号、超过8%就很危险、10%以上就要准备损失全部本金，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

胡美军也在发布会上特别提请公众要增强理性投资意识。请大家“睁大眼睛，提高警惕，多想一想、多问一问、多等一等，主动远离非法集资、自觉抵制非法集资，保护好自己的‘钱袋子’”他最后说道。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 李薇佳 校对 柳宝庆